קטגוריה: השקעות

יש לנו חדשות טובות וחדשות פחות טובות לכל מי שמתחיל סטארט-אפ. הטובות: רעיון טוב באמת שווה זהב. הפחות טובות: רעיון לבדו לא שווה כמעט כלום. מה שמפריד בין יזם שבונה חברה אמיתית לבין מי שנשאר עם מצגת יפה הוא הביצוע, וביצוע מתחיל בסדר הנכון של הצעדים. אנחנו רואים שוב ושוב יזמים מוכשרים שנכשלים לא בגלל שהרעיון היה גרוע, אלא בגלל שהם עשו את הדברים הנכונים בסדר הלא נכון.

בעולם שבו כל אחד יכול להשיק מוצר תוך שבועות, ההבדל הוא לא במהירות אלא בשיטה. הנה איך אנחנו ממליצים לבנות סטארט-אפ צעד אחר צעד, מהרגע שהרעיון נולד ועד שהוא הופך לעסק.

שלב ראשון: לאמת שיש בכלל בעיה

הטעות הקלאסית של יזמים היא להתאהב בפתרון לפני שווידאו שיש בעיה. אנחנו מתחילים תמיד מהצד השני, יוצאים לדבר עם אנשים אמיתיים, שואלים מה מציק להם, וכמה הם מוכנים לשלם כדי לפתור את זה. אם אף אחד לא חי את הבעיה שאנחנו פותרים, גם הפתרון המבריק ביותר לא יעזור. אימות בעיה הוא הקרקע שעליה נבנה הכל. אנחנו אוהבים לשאול לקוחות פוטנציאליים שאלה פשוטה: מה אתם עושים היום כדי לפתור את זה? אם התשובה היא "כלום, זה לא ממש מפריע לי", זה דגל אדום שאסור לנו להתעלם ממנו.

שלב שני: להגדיר בדיוק מה אנחנו בונים

אחרי שיש בעיה אמיתית, מגיע השלב שהכי הרבה יזמים מדלגים עליו: ההגדרה המדויקת של המוצר. כאן בדיוק נכנס אפיון מוצר לסטארט-אפ, התהליך שבו אנחנו מתרגמים רעיון מעורפל למסמך ברור של מה המוצר עושה, למי, ואיך. בלי אפיון טוב, צוות הפיתוח בונה דבר אחד, היזם דמיין דבר שני, והלקוח קיבל דבר שלישי. השעות שאנחנו משקיעים באפיון חוסכות לנו חודשים של פיתוח מיותר.

שלב שלישי: לבנות גרסה מינימלית ולמדוד

אנחנו לא בונים את המוצר המושלם, אנחנו בונים את הגרסה הקטנה ביותר שמספיקה כדי לבדוק את ההנחה המרכזית שלנו. אחר כך אנחנו משחררים אותה ללקוחות אמיתיים ומקשיבים. הנה מה שאנחנו מודדים בשלב הזה:

• האם משתמשים חוזרים – שימוש חוזר הוא הסימן הכי חזק לכך שיצרנו ערך אמיתי
• מה הם עושים בפועל – לא מה שהם אומרים, אלא איך הם באמת משתמשים במוצר
• איפה הם נתקעים – כל נקודת נטישה היא הזדמנות לשיפור

הסוד כאן הוא להתאהב בבעיה ולא במוצר. כשאנחנו רואים שמשתמשים נוטשים בשלב מסוים, הנטייה הטבעית היא להתגונן ולהאשים אותם. אבל היזמים הטובים עושים את ההפך, הם מקשיבים בענווה, משנים, ובודקים שוב. כל סבב כזה מקרב אותנו למוצר שאנשים באמת רוצים.

שלב רביעי: לדאוג לדלק שיניע את הכל

אפילו המוצר הטוב ביותר זקוק למשאבים כדי לגדול. בשלב הזה רבים מאיתנו מבינים שהחיסכון האישי לא יספיק, ומגיע הרגע לחשוב על מימון לסטארט-אפ. אבל חשוב שנבין: גיוס הון הוא לא מטרה, הוא אמצעי. אנחנו מגייסים כסף רק כשיש לנו לאן לצמוח, ולא כדי לכסות על מודל עסקי שעדיין לא עובד. משקיע חכם מזהה מיד את ההבדל. ככל שנגיע לשולחן עם יותר הוכחות והישגים, כך נגייס בתנאים טובים יותר ונוותר על פחות מהחברה שלנו.

טבלה: סדר עדיפויות לפי שלב

שלב	המוקד העיקרי	הטעות הנפוצה
אימות בעיה	לדבר עם לקוחות	להתאהב בפתרון
אפיון מוצר	להגדיר במדויק	לקפוץ לפיתוח
גרסה מינימלית	למדוד התנהגות	להוסיף יותר מדי
גיוס משאבים	להוכיח צמיחה	לגייס מוקדם מדי

הדעה שלנו: סבלנות היא לא חולשה

בתרבות שמעריצה צמיחה מהירה, אנחנו רוצים לומר משהו לא פופולרי: רוב הסטארט-אפים נכשלים בגלל שהם מיהרו, לא בגלל שהם איטרו. כשמדלגים על אימות, מקצרים באפיון, או מגייסים כסף לפני שיש מה למכור, בונים בית על חול. הצעדים הנכונים, בסדר הנכון, הם לא בלם, הם דווקא מה שמאפשר לנו להאיץ בביטחון כשמגיע הרגע.

לסיכום

הדרך מהרעיון למוצר היא לא קסם, היא תהליך. כשאנחנו מאמתים שיש בעיה, מאפיינים נכון, בונים קטן ומודדים, ורק אז מחפשים את הדלק לצמיחה, אנחנו נותנים לעצמנו את הסיכוי הטוב ביותר להצליח. סטארט-אפ הוא מרתון של החלטות נכונות, וכל החלטה נכונה בשלב המוקדם חוסכת לנו עשר טעויות בהמשך. נתחיל בצעד הראשון, נעשה אותו טוב, ונבנה משם.

כאשר מדברים על תשואות שאפשר להרוויח מקרן כספית שקלית מדברים למעשה על שצמודה באופן יחסי לריבית של בנק ישראל. במילים אחרות, כדי להבין איזה תשואה ניתן לקבל מקרן כספית שקלית, צריך להביט לרגע על הריבית של בנק ישראל. למשל, נכון לשנת 2024 הריבית עומדת על 4.50 אחוז. לכן ניתן לומר שאותן תשואות מקרן כספית שקלית יהיו בהתאם לכך. עם זאת, חשוב להבין שזה לא עד כדי כך פשוט ולכן בכל זאת, אם אתם רוצים להשקיע בקרנות, יש טעם לדעת עוד כמה דברים בנושא. אין ספק שאם אתם משקיעים, המטרה שלכם ברורה:  להרוויח. לכן חשוב לא רק ללמוד את הנושא, אלא גם להבין איפה באמת תרצו להשקיע כדי למקסם את הסיכוי שלכם להרוויח. 

הקשר בין תשואות מקרן כספית שקלית ובין הריבית 

אחת מהשאלות שתמיד חוזרות על עצמן כאשר מדברים על תשואות מקרן כספית שקלית, היא מה יקרה אם הריבית תרד. כלומר, אם מדובר על תשואה שמגיעה אלינו מקרן כספית שקלית ואם הריבית תרד, האם זה ישפיע על התשואה? התשובה היא כן. מה שכן, חשוב להבין שהירידה לא תהיה מאוד משמעותית, אלא ירידה קלה. מדובר על נתונים שלא באמת נמצאים תחת השליטה שלנו. לכן, כאשר מדברים על תשואות שמגיעות מקרן כספית שקלית, מדברים על  משהו שיכול להשתנות. 

האם כדאי להיעזר במומחים לפני שמשקיעים? 

בין אם אתם חושבים על תשואות מקרן כספית שקלית, ובין אם אתם חושבים על תשואות ממקורות השקעה אחרים, יש לבדוק איך תעשו זאת. לכן יש טעם לפנות אל אנשי מקצוע מומחים שיוכלו לעזור לכם. הם יוכלו להסביר לכם, בהתאם ליכולות ולציפיות שלכם, איפה ואיך כדאי לכם להשקיע. לא תמיד השקעה בקרן כספית נושאת תשואה מכובדת, שכן זה תלוי בגורמים שונים. מנגד, לא תמיד השקעה במניות יכולה להיות מוצלחת, שכן גם שם הדברים תלויים בלא מעט גורמים. מה שבטוח זה שהשקעות מסוג כזה תמיד משתלמות יותר מאשר לשים את כל כספנו בחסכונות שונים בבנק ולכן ברור מדוע גם לכם זה כדאי. 

ראשון לציון הפכה כבר מזמן למוקד עירוני עשיר ומרתק. העיר מציעה ליושביה הכול מהכול, כולל מתחמי משרדים ועסקים ברמה הגבוהה ביותר. הרבה מאוד בעלי עסקים מעדיפים לפתוח את המשרדים שלהם בראשון, ולא רק בגלל הקרבה לתל אביב, שהופכת את העיר לאטרקטיבית. ישנם רגעים בשנה בהם ישנו מחסור במאגרים של משרדים להשכרה בראשון לציון, וזה דווקא סימן טוב.

העיר בתנופת בנייה, ובעוד שהרבה מהמשרדים הקיימים והמוכרים מאוכלסים עד אפס מקום, ישנם עוד ועוד מבנים שנמצאים כעת בפיתוח ובניה. במידה ואתם מחפשים הזדמנות להיכנס למשרד במחיר אטרקטיבי, לפעמים תוכלו למצוא משרד שנמצא כעת בשלבים אחרונים של שיפוץ ובניה, ואולי אפשר להשיג עסקה טובה בהתחייבות מראש לשכור את המשרד לכשיסתיימו השיפוצים.

האזורים הנבחרים

לראשון לציון אין מרכז עירוני בודד, אלא כמה מוקדי עסקים וקניונים, כיאה לעיר גדולה ומפותחת, המהווה מקום מגורי קבע ללמעלה מ-260,000 תושבים. ועדיין, את בנייני המשרדים והאזורים הללו ניתן למצוא בעיקר סביב אזור קניון הזהב – ביציאה בין כביש 20 איילון לבין כביש 441, סביב הקניון הוותיק. באזור זה תמצאו לא מעט משרדים להשכרה, בכל מיני רמות מחיר (ורמות גימור). מעט משרדים תמצאו בנחלת יהודה, ואפילו סביב גן העיר בואכה התחנה המרכזית הישנה.

מעבר לזה ישנם משרדים מבודדים, המתאימים לעסקים ספציפיים אשר, לדוגמא, לא תלויים בספקים או לא פוגשים קהל פרונטלית, או שהקהל שלהם שכונתי או מאוד ספציפי – כמו משרדים של רופאים ומטפלים לדוגמא.

ומה לגבי משרדים למכירה?

לא רק משרדים להשכרה בראשון לציון תמצאו גם לא מעט משרדים למכירה, שהרי, כפי שציינו, העיר כולה בתנופת פיתוח, וכך גם בנייני המשרדים. גם כאן האזור שסביב קניון הזהב משגשג, אך מי שמחפש היטב ימצא משרדים למכירה אולי באזורים אחרים של העיר.

היתרון של לקנות זמין רק לאלו שיש להם את היכולת, אחרת זה דווקא עלול ליצור עקה על העסק, ולחץ כלכלי מיותר. מי שיכול לקנות יודע זאת, וישקול זאת, בעוד שמרבית בעלי העסקים עדיין בוחרים לשכור משרד, ולו בשביל הגמישות.

יותר ויותר אנשים מגלים כי השקעה היא חובה למי שרוצה להתעשר. השאלה היא לא האם להשקיע אלא במה להשקיע. אם אנו משקיעים אנו מקבלים ריבית גבוהה והכסף עובד בשבילנו. היה ואנו לא נשקיע אזי נפסיד כסף וזה כמובן חבל מאוד. על כן במה כן כדאי לנו להשקיע? התשובה היא כי השקעה בנדלן מסחרי היא הזדמנות ההשקעה החכמה ביותר שיש.

עליכם להבין כי כדאי להשקיע בנדלן מחסרי מכיוון שזה נכס שמניב תשואות גבוהות מאוד. עוד עליכם לדעת כי מחירי הנדל"ן המסחרי עוד לא עלו כמו נכסים אחרים וזו עוד סיבה מדוע כדאי להשקיע בהם. עוד סיבה להשקיע בנדל"ן זה הוא שהמדינה נמצאת כל הזמן בצמיחה וזה אומר כי הביקוש למשרדים וחנויות הוא מאוד גבוה והדרך להרוויח מביקוש זה היא להשקיע בנדל"ן מסחרי. 

מדוע השקעה בנדלן מסחרי עדיפה על פני השקעה בנכס מגורים?

אי אפשר לדבר על השקעה בנדלן מסחרי מבלי לשאול מדוע השקעה זו עדיפה על פני השקעות אחרות ובבעיקר על פני השקעה בנכס מגורים. אם כן אתם צריכים להבין כי כיום יש קיפאון ואף מיתון בשוק המגורים עקב הריבית הגבוהה ואנשים פשוט לא קונים נכסים למגורים.

לעומת זאת כדאי מאוד להשקיע בנדלן מסחרי וזאת מכיוון ששם אין קיפאון והפרויקטים ממשיכים. עליכם להבין כי בונים בארץ פחות נדלן מסחרי וזה אומר כי ההיצע נמוך באופן יחסי וכאשר ההיצע נמוך הביקוש גובר והמחירים עולים. לכן נדלן מסחרי עדיף פי כמה על פני נכס למגורים וזה משהו שלא נתון בספק.

מדוע כדאי לפנות אל ייעוץ מקצועי אם אנו רוצים להשקיע בנדלן מסחרי?

אם אתם רוצים לבצע השקעה בנדלן מסחרי כדאי לכם לפנות אל חברה שתלווה אתכם. השוק של השקעות בנדלן מסחרי הוא שוק של טורפים וחייבים בו ידע וניסיון רבים. שווה להשקיע ביועץ מקצועי וכך אשר ילווה אתכם בתהליך ימליץ לכם על נכס וילך אתכם יד ביד עד הרגע המיוחל שבו תקנו את הנכס הנבחר.

העידן הפוסט מודרני מציב את רובנו בפני אתגרים לא פשוטים. אנחנו מוצאים את עצמנו שוב ושוב מתמודדים עם אתגרים שההורים שלנו לא היו צריכים להתמודד איתם למרות שנדמה שהרבה יותר קל לעשות דברים, השפע עצמו מבלבל וגורם לרבים לטעות ולבחור בחירות שגויות. אז איך מתחילים לחסוך כסף בתוך הבלאגן הזה?

אין ספק כי מדובר בשאלה מצוינת. חסכון כלכלי הוא אלמנט חיוני המבטיח לרבים את השקט הנפשי ואת היציבות הנדרשת במטרה להפוך את החיים למשהו הרבה יותר נוח וזמין. כדי לענות על השאלה איך מתחילים לחסוך כסף צריך לבדוק היטב איפה המקומות שבהם אתם עדיין מוותרים לעצמכם כך שתוכלו להתחיל לחיות לא רק מתוך שפע אלא גם מתוך אמונה בדרך שלכם ויכולת להגשים את המטרות שלכם. 

איך מתחילים לחסוך כסף?

יש כמה טיפים שמסייעים לרבים המעוניינים לחסוך כסף – להתקדם לכיוון המטרה שלהם. אין ספק כי חסכון כלכלי הוא בין הדרכים החשובות ביותר לביסוס ביטחון כלכלי בעידן בו השינויים מתרחשים חדשות לבקרים. 

תודעת שפה מתחילה הרבה לפני שאתם פותחים את הארנק ומתלבטים איפה להשקיע את הכסף שלכם, האם בכלל להשקיע אותו והאם אתם רוצים לראות אותו גדל. הרבה לפני שאתם בוחרים לאיזה סופר ללכת וכמה אתם רוצים להוציא על הקניות השבועיות, אל מי לפנות וכמה להשקיע בכל קנייה שבועית, האם לקנות טלוויזיה או באיזה בית ספר לשים את הילדים – יש שינויים בסיסיים יותר שחשוב ליישם על מנת להתחיל לחסוך.

רישום הוצאות והכנסות

השלב הראשון והחשוב ביותר הוא רישום של ההוצאות וההכנסות. רישום הוצאות והכנסות מאפשר לכם לדעת בדיוק באיזה שלב אתם נמצאים בכל רגע נתון ובכך להיות חכמים יותר באופן שבו אתם פועלים ומתנהלים עם ההוצאות שלכם. 

היכולת לרשום באופן קבוע כל שקל שאתם מוציאים לא רק שמכניסה אתכם למודעות עצמית בנוגע לכספים שלכם וקובעת מה אתם יכולים לעשות בצורה טובה ביותר כדי לחסוך בהוצאות, אלא גם מעלה את המודעות לכסף ולהוצאות לרמה היומיומית כך שבכל רגע נתון אתם יודעים בדיוק לאן הולך הכסף שלכם.

עבודה עם ברוקר יכולה להיות חלק חיוני מאסטרטגיית ההשקעה שלך. ברוקר הוא איש מקצוע שעוזר לך לקבל את ההחלטות הנכונות בכל הנוגע להשקעה בשווקים הפיננסיים. ברוקרים מספקים הנחיות כיצד לבחור מניות ולנהל תיקים, כך שתוכל למקסם את התשואות שלך תוך מזעור הסיכון. 

במאמר זה מאת הדרך לבית תיווך נדלן נסתכל על כמה מהסיבות לכך שעבודה עם ברוקר יכולה להיות מועילה עבורכם.

נְגִישׁוּת

כשזה מגיע לביצוע השקעות, זמן זה כסף. גישה מהירה למידע מהימן יכולה לעזור לך לקבל החלטות מושכלות יותר. עבודה עם מתווך מעניקה לך גישה למחקרי שוק ולנתונים שאחרת עלולים להיות קשה או גוזלים לך זמן למצוא בעצמך. יש להם גם כלים מיוחדים שעוזרים להם לנתח נתונים פיננסיים במהירות ובדייקנות, ומאפשרים להם לספק עצות טובות בפחות זמן ממה שנדרש למשקיע בודד לעשות את אותו הדבר.

ניסיון

לברוקרים ניסיון רב בשוק והם בקיאים כיצד פועלות השקעות שונות ומה האסטרטגיות היעילות ביותר עבור סוגים שונים של משקיעים. ככאלה, הם יכולים לשמש יועצים יקרי ערך בכל הנוגע לעזור לך להשיג את יעדי ההשקעה שלך. יתר על כן, לברוקרים יש לעתים קרובות גישה למשאבים נוספים שאולי אינם זמינים דרך פלטפורמות מקוונות או בנקים מסורתיים, כגון הנפקות פרטיות או קרנות הון סיכון אשר זמינות רק באמצעות ברוקרים או חברות מסוימות.

הדרכה בעלת ידע רב

ניווט בשוק המניות יכול להיות מאיים אם אין לך ניסיון או ידע בסיסי על איך זה עובד. אם יש מישהו לצידך שמבין את כל ההיבטים של המסחר יכול לעזור לבטל את המיסטיות של התהליך ולספק עצות חשובות בעת הצורך. ברוקר יכול להדריך אותך בכל שלב בתהליך ההשקעה – ממחקר מניות פוטנציאליות ועד להערכת סיכון מול תגמול – כך שתרגיש בטוח בהחלטות שלך בכל שלב.

שאלות נפוצות

מה תפקידו של ברוקר?

ברוקר הוא איש מקצוע מורשה שעוזר למשקיעים לקבל החלטות לגבי השקעה בשווקים הפיננסיים. הם מספקים ייעוץ וניתוח כדי לעזור לקבוע אילו השקעות הן הטובות ביותר עבור המטרות המסוימות של אדם, כמו גם לנהל תיקים ולבצע עסקאות בשם הלקוחות שלהם.

האם אני צריך ברוקר כדי להשקיע?

לא, אתה לא בהכרח צריך ברוקר כדי להשקיע. עם זאת, עבודה עם ברוקר מוסמך ומנוסה יכולה להיות מועילה מכיוון שהם יכולים לספק תובנות חשובות לגבי השווקים שאולי לא יהיו זמינות למשקיעים בודדים. יתר על כן, לברוקרים יש גישה למשאבים נוספים כגון הנפקות פרטיות או קרנות הון סיכון שאולי לא יהיו זמינים דרך בנקים מסורתיים או פלטפורמות מקוונות.

איך אני בוחר מתווך?

בעת בחירת מתווך, חשוב לקחת בחשבון גורמים כמו ניסיון, מוניטין, עמלות ושירות לקוחות. זה גם רעיון טוב לבדוק כמה גישה תהיה לך לכלי מחקר וניתוח שוק שיכולים לעזור להכריע את ההחלטות שלך. מחקר ובקשת הפניות מחברים או עמיתים יכולים לעזור לך לעשות את הבחירה הטובה ביותר.

עבודה עם ברוקר מוסמך יכולה להיות דרך יעילה למקסם את תשואות ההשקעה שלך, להפחית סיכונים ולקבל תובנות חשובות לגבי השווקים. עם הניסיון, הידע והגישה שלהם למשאבים, ברוקרים יכולים לספק הדרכה חשובה מאין כמוה כיצד להפיק את המרב

סיכום

עבודה עם ברוקר היא דרך מצוינת להגדיל את סיכויי ההצלחה שלך בעת השקעה בבורסה. הם מציעים הדרכה מנוסה וגישה לכלים מיוחדים המעניקים ללקוחותיהם יתרון על פני אלה המסתמכים אך ורק על הידע שלהם או הפלטפורמות המקוונות עבור ההשקעות שלהם. בין אם אתה רק התחלת עם השקעה או מחפש דרכים לשפר את אסטרטגיות ניהול התיקים הנוכחיות שלך, אם יש לך ברוקר מוסמך לצידך יכול לעשות את כל ההבדל בכל הנוגע להשגת רווחיות מתמשכת מההשקעות שלך לאורך זמן.

לא מעט אנשים, למרות שהם חיים בעידן המודרני ויודעים לומר שכסף הוא עניין מהותי עבורם, לא באמת מבינים בתחום הכספים. אפשר גם להבין מדוע זה קורה, שכן מדובר על תחום מורכב ביותר. מצד שני, זה לא מסוג אותם הדברים שאנחנו יכולים להגיד עליהם שהם לא מעניינים אותנו ושנוכל לחיות בלעדיהם. בפועל זה לא כך. בפועל כל אחד מאתנו מושפע מעניינים כספיים וכל אחד מאתנו רוצה להגיע למצב שבו הוא מרגיש קצת יותר יציב כלכלית. זו הסיבה שבגללה הגיע הזמן שגם אתם, כמו אחרים, תתחילו להכיר יותר לעומק את העולם הפיננסי שבו אנחנו חיים. 

איך תגדילו את הידיעות שלכם בתחום? 

כאשר מדברים על הגדלת הידיעות בתחום הפיננסי ועל העמקת הידע, מדברים על שיטות שונות שבעזרתן ניתן לפעול. אתם יכולים כמובן להחליט שאתם עושים תואר בכלכלה, אך בפועל, תוכלו גם לעשות את הדברים בצורה פשוטה ונגישה יותר. למשל, האם ידעתם שיש קורסים שונים שקשורים להשקעות? במסגרת קורס כזה תוכלו ללמוד לא מעט על עולם המושגים הפיננסי שבו אנחנו חיים. בנוסף, במסגרת קורס כזה תוכלו ללמוד גם את הצעדים הראשונים להשקעות בשוק ההון, כולל אופציות שונות וכדומה. זה לא משנה אם בסופו של דבר תחליטו שאתם לא רוצים להשקיע, כי מה שחשוב הוא להכיר את עולם המושגים ולהבין במה דברים אמורים. 

פנו אל המומחים לקבלת עזרה

החלטתם שאתם לא רוצים ללמוד על תחום הפיננסיים אבל זה עדיין עניין חשוב? אתם לא לבד. עוד פתרון הוא לקבל עזרה וליווי כלכלי מאנשי המקצוע בתחום. מחפשים מידע וסיוע? היכנסו לאתר ותראו שיש אפשרויות שונות שיכולות להתאים לכם. אומנם זה נכון שלא כל מי שמתחיל להתנהל יותר נכון מבחינה כלכלית מיד יהפוך להיות עשיר, אך לפחות תדעו מה אתם עושים. תוכלו להימנע מטעויות מיותרות וכך תוכלו לחסוך לא מעט כספים. לכן, אם אתם יכולים להתחיל לפעול בכיוון הזה עוד היום, למה לחכות? התחילו לחשוב ברצינות על נושא הכספים בחייכם ותגלו שזה עניין מהותי יותר ממה שאתם חושבים.

בניית היכולות הפיננסיות שלכם, היא תולדה של השקעה בעבודה לאורך שנים, אבל גם בהיכרות עם אופציות פיננסיות מיוחדות במינן, שיכולות לשפר את איכות ההשקעות שלכם. מבין כלל סוגי ההשקעות הפוטנציאליים, יש השקעות שבגינן אתם יכולים לקבל תשואות איכותיים וטובים יותר. ואלו בהתאמה, יאפשרו לכם לפתח את הקשרים הפיננסים שלכם עם אנשי שירות וחברות מעולות. בין היתר, השאלה המרכזית והמתאימה ביותר לסיטואציה היא בעצם איך מקבלים דיבידנד בחברה גדולה ורווחית במשק. הדיבידנד הוא בעצם הרווח מההכנסות הכלליות של החברה לאורך תקופה. והוא בהחלט יכול להיות רווחי מאוד, במיוחד אם אתם מנהלים את תהליך הבחירה בצורה האמינה והמהימנה ביותר. במדריך הקרוב ננסה לעזור לכם למצוא את ההסברים לשאלה איך מקבלים דיבידנד בחברה. 

איך מקבלים דיבידנד בחברה מסוימת?

כדי לענות על השאלה איך מקבלים דיבידנד, אתם רוצים להסתכל על:

1. החברות הפועלות השוק – לא לכל שחקנית בשוק הישראלי, יש אפשרות להציע מניות לחבריה. מה שאומר שאתם צריכים לבחור חברות שבהן יש אפשרות לרכוש מניות דיבידנד. 
2. כמויות המניות הפנויות – ככל שמדובר על חברה צעירה יותר, כך יש סיכוי שתצליחו למצוא כמויות גדולות יותר של רווחים שיעזרו לכם ליצור תשואה גדולה יותר לאורך הזמן.
3. הרווח הפוטנציאלי – הרווחים הם תולדה של פעילות החברה. אנשי האנליזה שמנהלים את התיק שלכם יכולים לזהות את החברות שיעזרו לכם להגיע לתשואות ולרווחים הרצויים, על בסיס פעילות החברה. 

הדרך ליצור רווחים – עוברת בתהליך מחושב ומאורגן

כמו כל פרמטר של עולם ההשקעות, גם בעת החיפושים אחרי מניות דיבידנד, צריך לבחון לעומק את תהליכי קבלת ההחלטות. תהליך המבוסס על מידע אמין, עדכני ומהימן, יכול לפקוח עיניים לחברות חדשות, שרק עולות על השטח ויכולות בעתיד לשנות לגמרי את חוויות ההשקעה שלכם. ואם הצלחתם לעלות על חברה שעונה על כל הדרישות המיוחדות שלכם. ידע הוא כוחו של עולם ההשקעות ואם אתם לא רוצים לעשות טעויות שיעלו לכם המון כסף, צריך לבחור את המידע שאתם מבססים עליו את קבלת ההחלטות שלכם בקפידה.

כל זוג צעיר בישראל, מבין את החשיבות של רכישת נכס מגורים באופן עצמאי. זו היא המשימה הגדולה ביותר בחיים שלכם, והיא מורכבת מכל מיני דרישות מקצועיות בתחום הפיננסי. כמעט בלתי אפשרית לבצע תהליך רכישה נכון של דירה ראשונה, בלי שעומדים מאחוריך גם שירותי ייעוץ והכוונה בתחום הפיננסי. שירותים אלו יעזרו לכם להבין את המטרות ואת הדרכים להשיג את המטרות שלכם על הצד הטוב ביותר. קודם כל ולפני הכל משום שמדובר באנשי מקצוע אשר מכירים את עולם הדיור והמשכנתאות בישראל. אז איך בדיוק צריך להסתכל על שירות ייעוץ והכוונה לפני רכישת נכס ראשון? כל הפרטים בכתבה הבאה.

מה חשוב לדעת על שירות ייעוץ והכוונה לפני רכישת נכס ראשון?

1. התכנון – צוות החברה יעזור לכם לתכנן את רכישה של נכס על בסיס הדרישות האישיות שלכם, וגם על בסיס היכולות הפיננסיות שלכם בהווה ובעתיד. שלב התכנון הוא השלב החשוב ביותר בתהליך העבודה, ולעיתים גם השלב הארוך ביותר.
2. היכולת בפועל – צוות החברה יעזור לכם לתכנן את רכישה של נכס על בסיס הדרישות האישיות שלכם, וגם על בסיס היכולות הפיננסיות שלכם בהווה ובעתיד. שלב התכנון הוא השלב החשוב ביותר בתהליך העבודה, ולעיתים גם השלב הארוך ביותר.
3. האפשרות לשינוי בעתיד – שירותי הייעוץ יעזרו לכם להבין מה הן האפשרויות שלכם למחזור המשכנתא גם בעתיד, לכל צרה שלא תבוא. אתם צריכים לקחת את המידע הזה בחשבון, ולראות איך הוא משתלב בתמונה הגדולה, כחלק מהתוכנית שלכם.

ייעוץ אמין – הוא ייעוץ פרטני

העבודה עם שירותי ייעוץ והכוונה בדרך לרכישת נכס ראשון, עבודה מאומצת ויסודית מאוד. כל אספקט של חיי המשפחה שלכם נבחן בקפידה ועובר ניתוח פיננסי מדויק. גם אם המשמעות היא שאתם תצטרכו לבצע שינויים באורח החיים, המטרה הגדולה עומדת מול העיניים שלכם וצריך לעשות מאמצים על מנת להצליח לרכוש דירה בשכונה שאתם רוצים. אתם מכתיבים את המטרות, אבל אנשי היעוץ יוצרים בשבילכם את הדרך הטובה ביותר, בהתאם לתנאים הקיימים כיום.

שכירים? יתכן שאתם זכאים להחזרי מס וכאן נסביר מהם התנאים לקבלתם!

תקופת ניכוי

אחד המצבים השכיחים והבלתי מדוברים, שבגינם עובד יכול להיות זכאי להחזרי מס הוא מצב, שבו המעסיק מנכה מס הכנסה ממשכורתו החודשית של העובד. במקרה כזה, במידה והעובד לא עבד במשך תקופה, אפילו של פחות מחודש אחד, קיימת סבירות גבוהה שהוא יוכל לקבל החזרי מס. זאת משום שמס הכנסה מחושב לפי תקופה של שנה ולא של חודש.

מסחר בניירות ערך

כאשר אדם סוחר בניירות ערך ומפסיד בגינן, הוא יכול להימצא זכאי להחזרים ממס הכנסה בתנאים הבאים:

• הפסדי הון מועברים משנים קודמות
• כאשר באותה השנה היו הן רווחים והן הפסדים ולא בוצע קיזוז במס הכנסה
• הפסדי הון בחשבון בנק אחר של העובד
• הפסדי הון באותה שנה של מימוש אופציות או מניות במקום העבודה בלי שבוצע קיזוז ביניהם

הפקדות

שכירים רבים מבצעים הפקדות לקרנות פנסיה וקופות גמל באופן עצמאי ולא דרך המעסיק. הפקדות אלו נחשבות כהוצאות מוכרות גם לשכירים, רק שרוב השכירים אינם מודעים לכך ולכן יכולים רק לבקש החזרים בדיעבד. כך גם לגבי ביטוח חיים, רגיל או למשכנתא, העברת תרומות למוסדות שאושרו על ידי מס הכנסה, קבלת תשלום עבור אבדן כושר עבודה ואפילו תשלום עבור שירותים מקצועיים לבקשת החזרי מס!

החזרי מס בגין נקודות מס

אחת הסיבות הנפוצות ביותר לבקשת החזרים היא בגין זכאות לנקודות מס שהעובד לא הזדכה עליהם. על פי רוב, מדובר על שינוי סטטוס ועדכון מאוחר או ללא עדכון כלל. לפניכם רשימת נקודות הזיכוי במס, על מנת שתוכלו לבדוק האם גם אתם זכאים להטבות:

• חיילים משוחררים עד 3 שנים מיום השחרור – 1 נקודה
• הורים לילד בעל לקויות למידה שעבר וועדת השמה – 2 נקודות
• הורה גרוש שמשלם מזונות – 3 נקודות
• הורות לילדים קטינים – 4 נקודות
• סיום לימודים לתואר ראשון ו/או שני – 5 נקודות

במידה והסטטוס שלכם השתנה בשנים האחרונות, מומלץ לבדוק בהקדם האפשרי האם מגיעים לכם החזרי מס.